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新股青农商行002958申购价值分析

时间:2019-03-15 02:49

来源:未知作者:admin点击:

  喜欢申购打新的股民注意了,今日又有一只申购了, 青农商行正式在深交所上市申购,申购代码为002958。

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  本行是山东省第一家地市级农村。截至2018年9月30日,本行资产总额为2,789.36亿元,发放贷款和垫款总额为1,295.55亿元,吸收存款总额为1,887.03亿元。

  本行的营业收入大部分来自公司银行业务。本行的公司银行业务产品及服务主要包括公司贷款、公司存款、票据业务、中间业务及服务等。

  本行向个人客户提供全面的产品和服务,包括个人贷款、个人存款以及如代收付、个人理财、基金销售、代理保险、国债承销、代销等中间业务产品和服务。

  本行业务主要包括货币、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现、票据再贴现业务。

  本行代客理财业务,即面向个人客户和机构客户发售理财产品,管理和运作所募集的理财资金。本行对理财业务进行专营管理,对各个理财产品单独管理、单独建账、单独核算。

  在“本外币一体化”经营策略的指导下,本行国际业务连续十年快速增长,已开办国际结算、贸易融资、外汇交易、出国金融、外汇账户服务、跨境人民币、国内信用证等七大系列50多个业务品种,开立了10个外币币种,18家境外账户行,建立了覆盖60多个国家、近600家代理行的国际结算网络。

  随着宏观经济体系的稳健发展,我国银行业在资产质量逐步提高、资产规模等方面稳步增长,抗风险能力明显增强,业务许可范围不断扩大,国际认知度进一步提高,在促进中国经济发展等方面作用显著。

  中国经济的持续高速增长,为中国银行业带来了巨大的市场空间。中国银行业伴随着国民经济的健康快速发展实现良好发展。截至2017年12月31日,中国银行业总资产规模达到2,524,040亿元,2012年至2017年复合增长率达到13.56%。

  未来随着利率市场化进程加快,的竞争进一步加剧。特别是在国内资本市场日臻完善的大背景下,金融脱媒将成为经济生活的主流,优质客户的贷款业务部分被股权融资市场、债券市场商业票据市场所代替,存款业务也逐渐被货币、股票投资等日益多元化的投资渠道所侵蚀,传统的资产负债业务受到挑战。

  1、青农商行原定是在2月20日发起申购,但当日公布延迟,直到今日。力场君虽然此前曾发布过《【经典案例】青岛农商银行如何掩盖不良?招商证券或是“帮凶”?》,分析指出青农商行的资产质量、坏账率,或许并非像表面数据这样好,但是力场君不认为青农商行的IPO延迟与此文有关,呵呵。

  2、在青农商行上市前,仅有一家农商,为紫金银行,前文的财务数据即对两家农商银行做了对比。单从表面数据来看,青农商行不良率比紫金银行好,拨备也更加谨慎,这是加分项;同时,收入、利润的增速方面,青农商行则不如紫金银行。

  3、就青岛农商银行个体内控风险,力场君发现,青农商行共设有13名董事,但其中执行董事仅为4名,包括了董事长、行长和副行长,也即这4个人把持着这家总资产超2700亿元、发放贷款及垫款逾千亿元的银行,力场君怀疑这是否有损于内部控制的实施?

  不仅如此,这4名执行董事出生年份集中在1963年到1965年,至今均已是54岁以上的年纪,这是否意味着公司的核心决策层是否面临“青黄不接”、“后继无人”的情形?

  4、青岛农商银行的主要贷款客户之一为“山东鲁信置业有限公司”,涉及贷款金额高达9.35亿元、排位第6位;根据公开信息显示,“山东鲁信置业有限公司”的子公司中,“山东博信达贸易有限公司”是临汾市中院公示的失信人、“赛奥(青岛)国际医学研究应用中心有限公司”也两次被青岛市中院强制执行。

  从这些信息来看,“山东鲁信置业有限公司”的资信状况是存在较大瑕疵的,青岛农商银行为什么还会向其发放大额贷款呢?力场君注意到,“山东鲁信置业有限公司”是潍坊农村的持股5%以上股东,而青岛农商银行的董事姜俊平先生,同时还担任着潍坊农村的董事,因此潍坊农村青岛农商银行的关联方。力场君不确定上述事项之间是否存在关系。

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